Medicare și asigurări private: le puteți avea pe amândouă?

• Este posibil să aveți atât asigurări Medicare, cât și asigurări private.
• Este posibil să le aveți pe amândouă dacă sunteți acoperit de un plan furnizat de angajator, COBRA sau TRICARE.
• Dacă aveți atât asigurări Medicare, cât și asigurări private, există instrucțiuni cu privire la furnizorul care plătește mai întâi pentru serviciile dvs. de asistență medicală.

Asigurarea de sănătate acoperă o mare parte din costurile diferitelor cheltuieli medicale pe care le veți avea în timpul vieții. În general, există două tipuri de bază de asigurări de sănătate:

• Privat. Aceste planuri de asigurări de sănătate sunt oferite de companii private. Mulți oameni primesc asigurări private de sănătate printr-un plan de grup furnizat de angajatorii lor.
• Public. Planurile de asigurări de sănătate publice sunt finanțate de guvern. Un exemplu de program de asigurări publice de sănătate este Medicare. Printre altele se numără beneficiile Medicaid și Veteran’s Affairs.

Potrivit unui raport recent al Biroului de recensământ al SUA, 68% dintre americani au o formă de asigurare privată de sănătate. Doar 34,1% au asigurări publice de sănătate, inclusiv 18,1% care sunt înscriși la Medicare.

În anumite cazuri, puteți utiliza împreună asigurarea de sănătate privată și Medicare. Continuați să citiți pentru a vedea cum și când asigurările private pot funcționa cu Medicare.

Cum funcționează asigurarea privată cu Medicare?

Asigurarea de sănătate vă ajută să plătiți pentru multe tipuri de cheltuieli medicale. Potrivit cercetărilor din 2016, Medicare este asociat cu cheltuieli mai mici pentru serviciile medicale în comparație cu asigurările private.

Este posibil să aveți atât asigurări private, cât și Medicare în același timp.

Când le aveți pe amândouă, un proces numit coordonarea prestațiilor determină ce furnizor de asigurări plătește primul. Acest furnizor este numit principalul plătitor.

Odată ce ordinul de plată este stabilit, acoperirea funcționează astfel:

1. Plătitorul principal plătește pentru orice servicii acoperite, până la atingerea limitei de acoperire.
2. Plătitorul secundar plătește costurile care nu sunt acoperite de plătitorul principal; cu toate acestea, este posibil să nu acopere toate costurile.

Furnizorul care plătește principal poate depinde de tipul de asigurare privată pe care îl aveți, precum și de situația dvs. individuală. În unele cazuri, Medicare poate fi principalul plătitor - în altele, poate fi plătitorul secundar.

Știați?

Companiile de asigurări private administrează anumite părți ale Medicare, inclusiv:

• Medicare partea C, cunoscută și sub numele de Medicare Advantage
• Medicare partea D, care este acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă
• Asigurare supliment Medicare, numită și Medigap

În timp ce aceste planuri pot fi considerate asigurări private, companiile care le oferă trebuie să fie aprobate de Medicare și să fie de acord să respecte regulile stabilite de Medicare. Din această cauză, aceștia sunt încă considerați o parte a programului Medicare.

Ce alte tipuri de acoperire puteți avea cu Medicare?

Există mai multe situații diferite în care este posibil să aveți asigurări private și Medicare în același timp. Acest lucru se poate întâmpla dacă aveți:

• Acoperire prin angajator. Este posibil să aveți în continuare asigurări private prin intermediul angajatorului dvs. atunci când sunteți eligibil pentru Medicare.
• Acoperire în cadrul asigurării private de sănătate a soțului / soției. Puteți avea Medicare și, de asemenea, fiți acoperit de un plan de grup furnizat de angajatorul soțului / soției.
• COBRA. COBRA vă permite să păstrați temporar acoperirea asigurărilor private după încetarea angajării. De asemenea, vă veți păstra acoperirea dacă aveți asigurarea privată a soțului / soției dvs. și încetarea activității acestora.
• TRICARE. TRICARE oferă acoperire membrilor militari activi și pensionari și persoanelor aflate în întreținerea lor. Puteți avea atât TRICARE, cât și Medicare dacă:
  • au 65 de ani sau peste și sunt înscriși în Medicare partea B
  • aveți un handicap, boală renală în stadiu final (ESRD) sau scleroză laterală amiotrofică (SLA) și sunt înscriși atât în ​​Medicare partea A, cât și partea B
  • aveți Medicare și sunteți dependent de un membru al serviciului activ în cadrul TRICARE

Cine plătește primul pentru serviciile și medicamentele dvs.?

Acum că am văzut când este posibil să aveți atât asigurări Medicare, cât și asigurări private, să discutăm cine plătește primul în fiecare situație.

Aveți acoperire de asigurare privată prin angajatorul dvs. sau angajatorul soțului / soției

Când sunteți eligibil pentru Medicare, puteți beneficia în continuare de o asigurare privată asigurată de un angajator. În general vorbind, sunteți eligibil pentru Medicare atunci când:

• au 65 de ani sau mai mult
• aveți o dizabilitate de calificare
• primiți un diagnostic de ESRD sau SLA

Modul în care Medicare funcționează cu acoperirea planului dvs. de grup depinde de situația dvs. particulară, cum ar fi:

• Dacă ai 65 de ani sau mai mult. În companiile cu 20 sau mai mulți angajați, planul dvs. de sănătate de grup plătește mai întâi. În companiile cu mai puțin de 20 de angajați, Medicare plătește mai întâi.
• Dacă aveți un handicap sau SLA. În companiile cu 100 sau mai mulți angajați, planul dvs. de sănătate de grup plătește mai întâi. Când o companie are mai puțin de 100 de angajați, Medicare plătește mai întâi.
• Dacă aveți ESRD. Planul dvs. de sănătate de grup plătește mai întâi pe o perioadă de coordonare de 30 de luni. Acest lucru este indiferent de numărul de angajați ai companiei dvs. sau dacă sunteți pensionat.

Este posibil ca, după pensionare, compania dvs. să vă ofere acoperire în cadrul unui plan de grup. Aceasta se numește acoperire pentru pensionari. În acest caz, Medicare plătește primul și acoperirea pensionarilor dvs. plătește al doilea.

Unele planuri de asigurări de sănătate, cum ar fi planurile Organizației de întreținere a sănătății (HMO) și Organizației furnizorului preferat (PPO), necesită să utilizați furnizori din rețea. Dacă acesta este cazul planului dvs. de sănătate de grup și acesta plătește mai întâi, este posibil să nu fiți acoperit de Medicare dacă alegeți să utilizați un furnizor din afara rețelei.

Ai COBRA

Dacă aveți atât Medicare, cât și COBRA, furnizorul care plătește mai întâi depinde de situația dvs. specifică, cum ar fi:

• Dacă ai 65 de ani sau mai mult sau ai un handicap. Medicare plătește mai întâi.
• Aveți un handicap sau SLA. Medicare plătește mai întâi.
• Aveți ESRD. COBRA plătește primul. Medicare poate plăti al doilea, în funcție de existența unei suprapuneri între acoperirea COBRA și primele 30 de luni de eligibilitate Medicare, pe baza faptului că aveți ESRD.

Ai TRICARE

Dacă aveți TRICARE, furnizorul care plătește mai întâi depinde dacă sunteți sau nu în serviciu activ:

• Dacă sunteți în serviciu activ. TRICARE plătește mai întâi pentru orice servicii care sunt acoperite de Medicare. TRICARE va acoperi, de asemenea, deductibile Medicare și costurile de coasigurare, precum și orice servicii acoperite de TRICARE, dar nu Medicare.
• Dacă nu sunteți în serviciu activ. Medicare plătește mai întâi. TRICARE poate plăti al doilea dacă aveți acoperire TRICARE pentru viață.

Ce se întâmplă dacă am întrebări suplimentare despre acoperire?

Lucrul atât cu asigurarea privată, cât și cu Medicare poate fi un proces complicat. Dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la ceea ce este acoperit și care furnizor plătește mai întâi, există mai multe surse la care puteți contacta, inclusiv:

• Medicare. Puteți lua legătura cu Medicare folosind informațiile sale generale de contact sau contactând Centrul său de coordonare și recuperare a beneficiilor direct la 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048).
• Administrarea securității sociale (SSA). Contactarea SSA la 800-772-1213 vă poate ajuta să obțineți mai multe informații despre eligibilitatea și înscrierea la Medicare.
• Programul de asistență medicală de stat (SHIP). Fiecare stat are propriul NAV care vă poate ajuta cu orice întrebări specifice despre Medicare.
• Departamentul Muncii din Statele Unite. Dacă angajarea dvs. sa încheiat, puteți contacta Departamentul Muncii pentru a afla mai multe despre acoperirea COBRA la 866-487-2365.
• TRICARE. Contactarea directă a TRICARE la 866-773-0404 poate fi benefică atunci când navigați la acoperirea alături de Medicare.

De luat masa

Există unele situații în care puteți avea atât asigurări private, cât și Medicare. Acest lucru se poate întâmpla dacă sunteți acoperit de o asigurare privată prin angajatorul dvs. sau al soțului dumneavoastră.

Când aveți asigurare privată și Medicare, unul dintre cei doi furnizori va plăti mai întâi pentru serviciile de asistență medicală. Al doilea furnizor poate acoperi eventual costurile rămase.

Cine plătește mai întâi depinde de situația dvs. individuală și de tipul de asigurare privată pe care o aveți.

Dacă aveți întrebări despre cum funcționează Medicare cu asigurarea privată, nu ezitați să contactați Medicare, SSA sau SHIP-ul local pentru asistență.