Un accident, arsuri sau probleme cronice de spate, nimeni nu este imun la problemele de sănătate. Din punct de vedere statistic, „fiecare al patrulea angajat trebuie să renunțe la locul de muncă prematur din motive de sănătate sau să se retragă din viața de muncă”, potrivit asigurării germane de pensii. În plus față de problemele de sănătate, se pune adesea întrebarea cu privire la modul de a compensa pierderea salariilor. Din punct de vedere juridic, există diferențe majore între termenii de invaliditate și invaliditate profesională, care sunt deosebit de importanți în ceea ce privește orice drepturi la prestații de stat sau private.
definiție
Incapacitatea de a lucra este definită cu precizie în secțiunea 43 din cel de-al șaselea Cod social (SGB VI): „Persoanele cu incapacitate completă sunt asigurate care nu pot lucra cel puțin trei ore pe zi din cauza bolii sau a handicapului pentru o perioadă neprevăzută în condițiile obișnuite ale pieței muncii generale."
Conform acestei definiții, oricine poate lucra între trei și șase ore pe zi este parțial incapabil. Oricine este capabil să lucreze mai mult de șase ore pe zi nu este considerat incapacitat.
„Timp neprevăzut” înseamnă o perioadă de timp de mai mult de jumătate de an. Incapacitatea de a lucra sau reducerea capacității de câștig nu sunt identice cu handicapul profesional. Acesta din urmă înseamnă doar că nu mai puteți lucra în ultima profesie practică sau învățată din motive de sănătate: Dacă un instructor de conducere nu mai poate da lecții de conducere din cauza paraliziei, el ar putea, teoretic, să lucreze ca antrenor. Drept urmare, el nu este dezactivat.
Atunci când definiți capacitatea de câștig redusă, este importantă posibilitatea teoretică de a face o altă muncă. Oportunitățile practice pe piața muncii nu au importanță. În secțiunea 43 din SGB VI, se spune: „... situația respectivă a pieței muncii nu trebuie luată în considerare”.
Sens juridic
Persoanele incapacitate care s-au născut după 1 ianuarie 1961 au, prin urmare, dreptul la pensie legală de invaliditate numai dacă, din cauza stării lor de sănătate, nu se poate desfășura o singură ocupație pe piața muncii din Germania timp de cel puțin șase ore pe zi timp de șase luni. În plus - cu câteva excepții - trebuie să fiți membru al asigurărilor obligatorii în ultimii cinci ani și să fi plătit contribuții timp de trei ani.
Pensie de stat și securitate de bază
Chiar și în cazul dreptului, pensia legală de invaliditate nu este ridicată: rata integrală este cuprinsă între 30% și 38% din ultimele venituri brute dacă se poate lucra mai puțin de trei ore. Jumătate din rata este cuprinsă între 15% și 19% din ultimul salariu brut dacă sunteți în stare să lucrați mai puțin de șase ore, dar mai mult de trei ore pe zi. Dacă este necesar, se plătesc impozite și contribuții la asigurările de sănătate.
Dacă vă aflați sub nivelul de subzistență, puteți solicita securitate de bază în conformitate cu capitolul 4 din al Doisprezecelea Cod Social (SGB XII). Condiția necesară este ca tu și partenerul dvs. să nu aveți niciun bun care să poată fi folosit pentru a vă duce viața. Cei care au dreptul la sprijinul de bază de venit sunt repartizați la un nivel de cerință standard și primesc între 234 și 399 EUR pe lună (de la 1 ianuarie 2015), plus cheltuieli pentru cazare și încălzire, eventual sume suplimentare, precum și scutire de pensii și contribuții de asigurare obligatorie. De obicei, aceasta are ca rezultat un interval mai mare de trei cifre.
Drepturile la pensie pentru limită de vârstă, obișnuite, există numai la împlinirea unei vârste corespunzătoare. Tot aici nu trebuie să se aștepte plăți mari, mai ales dacă una nu a fost angajată de mult timp. Potrivit Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV), cei nou-pensionați în 2014 primesc, în medie, sume lunare în trei cifre, în conformitate cu statisticile asigurărilor germane de pensii: pentru bărbații care s-au pensionat în 2014, aceasta a fost de 975 € pe lună, pentru femei 533 €. Informații detaliate privind cadrul legal cu privire la capacitatea de câștig redusă sunt disponibile de la asigurările legale de pensii, oficiile de asistență socială și desigur codurile de securitate socială.
Furnizare privată: asigurare de invaliditate profesională
Incapacitatea de a lucra duce adesea la greutăți financiare, mai ales dacă ai fost angajat independent și nu ești asigurat obligatoriu. Prin urmare, în funcție de circumstanțe, dispozițiile private au sens:
De exemplu, acordurile zilnice de indemnizație de boală sunt posibile ca o componentă suplimentară a asigurării private de sănătate - primești o rată zilnică convenită anterior dacă angajatorul sau compania de asigurări de sănătate nu continuă să plătească salariile. Cu toate acestea, această opțiune nu poate fi privită ca o soluție permanentă, ci în primul rând ca o punte până când persoana poate reveni la serviciu.
Asigurarea pentru accidente nu este înlocuitoare nici pentru o pensie: se plătește o sumă unică. Și numai dacă handicapul a fost cauzat de accident. O protecție cuprinzătoare este însă oferită de asigurarea de invaliditate profesională, care garantează plăți lunare într-o sumă convenită individual până la vârsta de pensionare.
În cazul asigurărilor private, cu toate acestea, în general, ar trebui să verificați cu atenție toate detaliile contractului: În cazul asigurărilor de invaliditate profesională, de exemplu, ar trebui excluse clauzele „trimitere abstractă” sau „examinarea profesiilor anterioare”, deoarece atunci asigurătorul nu se poate referi la alte profesii teoretic tangibile în caz de urgență. O previziune de 6 luni ar trebui, de asemenea, să fie convenită astfel încât să aveți drepturi la pensie într-o etapă timpurie și nu numai după ce au trecut trei ani.
Portalul de comparație online tarifcheck24.com oferă o imagine de ansamblu a unei largi varietăți de asigurări, detalii importante ale contractului, precum și opțiuni de comparare gratuite și fără caracter obligatoriu.
Cele mai frecvente cauze de invaliditate profesională
Încă din 2013, bolile mintale sau nervoase au depășit fostul număr 1 în cazul dizabilității profesionale - potrivit unui studiu Statista: Peste un sfert (28,67%) au părăsit viața profesională. 22,65% nu mai pot funcționa din cauza bolilor „sistemului scheletului și musculo-scheletului”, 15,07% din cauza cancerului. Accidentele au fost cauza unei zecimi (10,14%), iar 7,96% dintre ele au fost „boli cardiovasculare”.
Unele ocupații par obiectiv mai riscante decât altele; Sudorii, acoperișurile și cherestele, de exemplu, sunt expuși la stres fizic mare și operează echipamente periculoase. Cu toate acestea, acest lucru nu ține cont de boli tipice de birou, cum ar fi arsuri, stres sau probleme de spate, care constituie acum mai mult de jumătate din toate cauzele de invaliditate profesională.
Desigur, speri că rămâi sănătos singur, dar un stil de viață sănătos nu întotdeauna protejează împotriva situațiilor de urgență. Prin urmare, este recomandabil să aflați în timp util modelele de pensii. Dacă optați pentru o pensie privată, cu cât sunteți mai tânăr și mai sănătos atunci când semnați contractul, cu atât contribuțiile sunt mai ieftine.
.jpg)
